제가 집 살려고 하는 건 아니구요.
그냥 유용한 자료인 것 같아 살짝 올려봅니다.
신규 주택구입자라면 2004년 3월 실시 예정인 주택금융공사에서 시행하는 모기지론에 대해 궁금한 점이 많으리라 생각합니다. 그래서 모기론에 대한 내용과 아파트 구입자금 관련한 대출에 대한
상품을 간략하게 정리하였습니다.
1. 모기지론이란?
2004년 3월 실시 예정인 모기지론은 기존까지 운영하던 생애최초자금대출등 정부의 정책자금대출을 통합하여 운영하는 상품입니다.
1인당 대출한도는 2억원 이며, 매월 갚아야 하는 원리금이 자기 소득의 3분의 1 이하가 되도록 할
방침이고, 6억원 이상의 고가주택을 구입할 때는 모기지 상품을 이용할 수 없도록 했습니다.
담보 대출비율(LTV)은 시세의 70%로 할 방침이고, 이렇게 되면 주택금융공사로부터 최고한도인
2억원까지 빌릴 경우 시세가 2억8천5백만원인 주택까지 구입이 가능하게 됩니다.
모기지론 이자 상환분에 대해 소득공제 혜택을 받으려면 전용면적 25.7평(84.95㎡) 이하의 집을
사야 합니다. 대부분의 은행 및 보험사가 주택금융공사와 업무협약을 맺고 모기지론을 취급할
것으로 보이며, 신규 분양 주택뿐 아니라 기존 주택을 살 때도 이용할 수 있습니다.
이미 주택대출을 받은 사람은 대출금의 만기가 2009년 12월 안에 있으면 만기가 된 시점에서 모기지론으로 바꿀 수 있고, 재경부 관계자는 “1가구1주택자가 집을 넓히기 위해 모기지론을 이용할 수 있도록 할 방침이나 이때는 기존 주택을 일정기간 후 파는 조건을 붙일 예정”이라고 전했습니다.
모기지론의 가장 큰 특징은 대출기간 내내 확정금리가 적용된다는 것입니다. 현재 정부의 예상금리는 6.8% 수준입니다. 현재 확정된 것은 아닙니다.
장기대출인 만큼 소득공제 혜택이 가능하며, 15년 이상 대출을 받으면 이자상환 금액에 대해
연간 1,000만원까지 소득공제 혜택이 주어지기 때문에 실제 부담하는 금리는 1%포인트 낮은 수준이라 생각하면 됩니다.
모기지론을 이용할 때 우선적으로 고려해야 할 점은 자신의 월소득입니다. 모기지론을 통해 최대
2억원까지 대출을 받으려면 월소득이 최소 400만원 이상이어야 합니다. 제도상으로 월소득이 대출 원리금(원금과 이자상환금액)의 3배 이상 되어야 하기 때문입니다.
예를 들면 월 소득 200만원인 직장인이 6.8%의 예정금리로 20년 상환 조건으로 아파트를 구입하는 경우 200만원의 30%인 월 60만원 한도내에서 대출이 가능합니다. 1000만원이 원리금 균등상환의 경우 약 76,300원이므로, 8000만원이면 월 61만원 정도가 됩니다. 결국 시세의 70%가 최고 한도이므로 시세 1억1,500만원 정도의 아파트를 구입할 수 있게 되는 것입니다.
계산하기 어렵지 않으시죠?
앞에서 설명한 모기지론의 경우 몇가지 제한사항이 있습니다. 그중 가장 큰 것이 소득의 30% 범위내에서 월 상환금액의 한도를 정한 것입니다. 물론 다른 구체적인 조건도 최종 결정되는 내용을
주의 깊게 봐야 할 것입니다.
2. 은행권 구입자금 대출
반면 금융기관의 구입자금대출은 연소득의 250%를 대출 한도로 하고, 초과시 금리를 올리는등의 조치를 취하고 있습니다. 결국 연소득이 2400만원이면 6000만원이 한도이며, 그이상을 필요로 하는 경우 가산 금리를 받는 것이 보통입니다. 또한 금리도 변동금리이며 15년 이상의 장기대출 소득공제는 동일하게 적용됩니다. 물론 고정금리를 선택할 수 있으나 변동금리 보다는 높게 책정되어
있습니다.
다만 10년 초과의 장기대출에 대해서는 시세의 60%한도가 적용되나, 단기의 경우 40~50%정도의 한도이므로 대출 가능금액이 많이 줄었다는 사실을 기억하셔야 합니다. 물론 은행마다 상이할 수 있으며, 앞으로 또 어떤 변화가 있을지 정부의 정책을 눈여겨 보아야 합니다.
3. 기타 주택담보 대출
금융기관의 주택담보대출은 구입과 상관없는 담보대출을 이야기 하며, 은행 및 보험사는 6%대의 금리에 시세의 40~50%정도로 만기를 보통 1~5년으로 운영합니다.
2금융권은 8~10%대의 금리에 시세의 70%정도까지 대출이 가능합니다. 2금융권은 은행권 대출이 있는 경우에도 추가로 대출이 가능하며 12~15% 정도의 금리 수준입니다.
2금융권의 경우 설정비가 고객 부담으로 되어있으며, 최초 대출시 별도의 취급 수수료를 1~3%
수준으로 정하고, 보통 1년 만기에서 연장 가능한 상품입니다.
주택 담보대출과 관련해서는 다양한 상품이 있으며 정부의 정책에 따라 심사 기준의 변경이 수시로 이루어져 사전에 금융기관과의 상담을 통해서 정확한 가능금액과 금리 조건을 확인하는 것이 필요하다는 점 명심하시기 바랍니다.
자료제공: (주)뱅크풀 이일호 대표
출처 : 인스밸리
그냥 유용한 자료인 것 같아 살짝 올려봅니다.
신규 주택구입자라면 2004년 3월 실시 예정인 주택금융공사에서 시행하는 모기지론에 대해 궁금한 점이 많으리라 생각합니다. 그래서 모기론에 대한 내용과 아파트 구입자금 관련한 대출에 대한
상품을 간략하게 정리하였습니다.
1. 모기지론이란?
2004년 3월 실시 예정인 모기지론은 기존까지 운영하던 생애최초자금대출등 정부의 정책자금대출을 통합하여 운영하는 상품입니다.
1인당 대출한도는 2억원 이며, 매월 갚아야 하는 원리금이 자기 소득의 3분의 1 이하가 되도록 할
방침이고, 6억원 이상의 고가주택을 구입할 때는 모기지 상품을 이용할 수 없도록 했습니다.
담보 대출비율(LTV)은 시세의 70%로 할 방침이고, 이렇게 되면 주택금융공사로부터 최고한도인
2억원까지 빌릴 경우 시세가 2억8천5백만원인 주택까지 구입이 가능하게 됩니다.
모기지론 이자 상환분에 대해 소득공제 혜택을 받으려면 전용면적 25.7평(84.95㎡) 이하의 집을
사야 합니다. 대부분의 은행 및 보험사가 주택금융공사와 업무협약을 맺고 모기지론을 취급할
것으로 보이며, 신규 분양 주택뿐 아니라 기존 주택을 살 때도 이용할 수 있습니다.
이미 주택대출을 받은 사람은 대출금의 만기가 2009년 12월 안에 있으면 만기가 된 시점에서 모기지론으로 바꿀 수 있고, 재경부 관계자는 “1가구1주택자가 집을 넓히기 위해 모기지론을 이용할 수 있도록 할 방침이나 이때는 기존 주택을 일정기간 후 파는 조건을 붙일 예정”이라고 전했습니다.
모기지론의 가장 큰 특징은 대출기간 내내 확정금리가 적용된다는 것입니다. 현재 정부의 예상금리는 6.8% 수준입니다. 현재 확정된 것은 아닙니다.
장기대출인 만큼 소득공제 혜택이 가능하며, 15년 이상 대출을 받으면 이자상환 금액에 대해
연간 1,000만원까지 소득공제 혜택이 주어지기 때문에 실제 부담하는 금리는 1%포인트 낮은 수준이라 생각하면 됩니다.
모기지론을 이용할 때 우선적으로 고려해야 할 점은 자신의 월소득입니다. 모기지론을 통해 최대
2억원까지 대출을 받으려면 월소득이 최소 400만원 이상이어야 합니다. 제도상으로 월소득이 대출 원리금(원금과 이자상환금액)의 3배 이상 되어야 하기 때문입니다.
예를 들면 월 소득 200만원인 직장인이 6.8%의 예정금리로 20년 상환 조건으로 아파트를 구입하는 경우 200만원의 30%인 월 60만원 한도내에서 대출이 가능합니다. 1000만원이 원리금 균등상환의 경우 약 76,300원이므로, 8000만원이면 월 61만원 정도가 됩니다. 결국 시세의 70%가 최고 한도이므로 시세 1억1,500만원 정도의 아파트를 구입할 수 있게 되는 것입니다.
계산하기 어렵지 않으시죠?
앞에서 설명한 모기지론의 경우 몇가지 제한사항이 있습니다. 그중 가장 큰 것이 소득의 30% 범위내에서 월 상환금액의 한도를 정한 것입니다. 물론 다른 구체적인 조건도 최종 결정되는 내용을
주의 깊게 봐야 할 것입니다.
2. 은행권 구입자금 대출
반면 금융기관의 구입자금대출은 연소득의 250%를 대출 한도로 하고, 초과시 금리를 올리는등의 조치를 취하고 있습니다. 결국 연소득이 2400만원이면 6000만원이 한도이며, 그이상을 필요로 하는 경우 가산 금리를 받는 것이 보통입니다. 또한 금리도 변동금리이며 15년 이상의 장기대출 소득공제는 동일하게 적용됩니다. 물론 고정금리를 선택할 수 있으나 변동금리 보다는 높게 책정되어
있습니다.
다만 10년 초과의 장기대출에 대해서는 시세의 60%한도가 적용되나, 단기의 경우 40~50%정도의 한도이므로 대출 가능금액이 많이 줄었다는 사실을 기억하셔야 합니다. 물론 은행마다 상이할 수 있으며, 앞으로 또 어떤 변화가 있을지 정부의 정책을 눈여겨 보아야 합니다.
3. 기타 주택담보 대출
금융기관의 주택담보대출은 구입과 상관없는 담보대출을 이야기 하며, 은행 및 보험사는 6%대의 금리에 시세의 40~50%정도로 만기를 보통 1~5년으로 운영합니다.
2금융권은 8~10%대의 금리에 시세의 70%정도까지 대출이 가능합니다. 2금융권은 은행권 대출이 있는 경우에도 추가로 대출이 가능하며 12~15% 정도의 금리 수준입니다.
2금융권의 경우 설정비가 고객 부담으로 되어있으며, 최초 대출시 별도의 취급 수수료를 1~3%
수준으로 정하고, 보통 1년 만기에서 연장 가능한 상품입니다.
주택 담보대출과 관련해서는 다양한 상품이 있으며 정부의 정책에 따라 심사 기준의 변경이 수시로 이루어져 사전에 금융기관과의 상담을 통해서 정확한 가능금액과 금리 조건을 확인하는 것이 필요하다는 점 명심하시기 바랍니다.
자료제공: (주)뱅크풀 이일호 대표
출처 : 인스밸리
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